Пролонгация вклада – это… Условия пролонгации вклада

Пролонгация вклада: определение, основные условия и возможные недостатки

Термин «пролонгация» в экономике употребляется в качестве синонима к слову «продление». То есть пролонгация депозитного договора – это продление соглашения после завершения его первичного срока действия.

В России пролонгация вкладов существует в 2-х формах:

  • автоматическая пролонгация, условия которой описаны в депозитном договоре;
  • не автоматическая пролонгация: применяется в случае, когда вкладчик принял решение воспользоваться пролонгацией после подписания договора. Частный случай, который доступен не во всех банках.

При пролонгации депозитного договора должны соблюдаться следующие условия:

  • Процентная ставка принимает значение, действующее в банке на момент пролонгации по вашему виду вклада. Например, 02.03.2013 г. вы разместили денежные средства на депозите Хоум Кредит Банка «Доходный год» сроком на 12 месяцев под 12% годовых. Ровно через год – 02.03.2014 г. ваш депозитный договор будет продлен, но на новых условиях. Т.е. если на этот момент Хоум Кредит Банк по вкладу «Доходный год» будет предлагать 9% годовых, то и ваш договор продлиться именно на этих условиях (9% вместо 12%).
  • Срок вклада остается неизменным. То есть, даже если в рамках данной депозитной программы банка у вкладчиков есть возможность выбирать срок – 1, 3, 6, 12, 24 и 36 месяцев, но изначально вы выбрали 12 месяцев, то и договор будет продлен ровно на такой же срок.
  • Сумма вклада остается неизменной или увеличивается на сумму начисленных процентов (если в конце срока они капитализируются – прибавляются к основной сумме). При условии выплаты процентов в конце срока (без их капитализации) сумма депозита не увеличится: проценты будут перечислены на текущий или карточный счет клиента.
  • Дополнительные условия (порядок и периодичность начисления и выплаты процентов, наличие капитализации, возможность пополнения) остаются неизменными.

Пролонгация может осуществляться неограниченное количество раз, если иное не указано в договоре. К основным достоинствам автоматического продления договора можно отнести:

  • Удобство для клиента. Ему не нужно посещать отделения банка и тратить время на переоформление документов. Пролонгация осуществляется без присутствия клиента.
  • Выгода. Даже если у вас нет времени посетить отделение банка в день окончания срока действия договора, он будет переоформлен, и вы не потеряете ни одного дня для начисления процентов на сумму ваших сбережений.

К недостаткам вкладов с пролонгацией можно отнести:

  • Риск существенного понижения ставки. Вы не можете быть уверены, что вклад будет продлен на выгодных для вас условиях. Защитить себя от риска снижения доходности депозита достаточно легко: вы можете заранее позвонить в банк и поинтересоваться, какие условия действуют по вашему вкладу на данный момент. Если они вас не устроят, расторгните договор и оформите новый.
  • Потерю начисленных процентов при досрочном расторжении договора. Например, если вклад был оформлен на год и затем продлен еще на один год, то при досрочном расторжении договора проценты за второй год в полном объеме вы не получите. Что касается процентов, начисленных за первый год, – банк обязан их выплатить независимо от того, были они капитализированы или причислены к сумме вложений.

При оформлении вклада с пролонгацией вкладчик должен помнить о некоторых правилах, на которых мы остановимся более подробно.

FAQ – часто задаваемые вопросы и ответы на них

По традиции в конце публикации ответим на вопросы, которые чаще всего возникают у вкладчиков.

В зависимости от того, зачем проводятся расчеты, можно выделить несколько вариантов калькуляторов, которые используются для расчета вкладов.

Предлагаем воспользоваться нашим депозитным калькулятором, который поможет произвести расчёт процентов по вкладу онлайн:

Виды онлайн калькуляторов для расчета параметров вклада:

  1. Калькуляторы на сайтах банков, предлагающих открыть вклад. Найти их можно на странице выбора депозитов. При расчетах таким калькулятором придется вводить минимум данных – сумму, срок вклада, дату оформления, а также планируемые пополнения (если предусматриваются). Ставка и другие параметры депозита настраиваются автоматически.
  2. Калькуляторы, расположенные на тематических (финансовых) сайтах. Данный вариант подходит тем вкладчикам, которые еще не определились в какой банк нести свои средства. Здесь можно найти полезную информацию о депозитах, предлагаемых различными кредитными организациями. Используя такие калькуляторы, вкладчик должен вводить довольно много параметров, ведь характеристики вкладов в каждом банке различны. Придется, в том числе, указывать наличие капитализации и ее периодичность.
  3. Сайты-калькуляторы. В последнее время растет популярность специализированных интернет ресурсов, которые представляют собой калькуляторы вкладов с максимальным набором полезных функций. В дополнение к характеристикам, используемым в других калькуляторах, здесь используются: выбор типа ставки (фиксированная или плавающая); возможность пополнения и снятия; учет налогообложения. Кроме того, здесь дается подробное описание всех используемых функций. Такой подход приводит к тому, что расчет получается максимально точным и подробным.

Пример онлайн-калькулятора вкладов с капитализацией и пополнением

Выбирая калькулятор вкладов онлайн, следует понимать, что в любой программе для расчетов могут возникнуть погрешности. Они существенно отличаются для каждого из типов калькулятора и могут возникать по разным причинам.

Основные причины погрешностей в расчетах при использовании онлайн калькулятора:

  • самые простые программы не учитывают многих параметров – налогообложение дохода, комиссии и прочие;
  • некоторые калькуляторы не позволяют предусмотреть изменение дохода в случае внесения дополнительных взносов или снятия части суммы вклада;
  • в банках по разному относятся к начислению процентов, если срок окончания выпадает на выходной.

Все указанные выше обстоятельства приводят к возникновению погрешностей. Следует иметь в виду, что для простейших программ она может быть достаточно большой.

Естественно, вкладчик имеет полное право отказаться от дальнейших отношений с банком, в котором у него закончился депозит.

Однако далеко не все знают, какие действия следует предпринять, чтобы проблем с получением средств не возникло, а проценты не были потеряны. Поэтому ниже мы приводим подробную пошаговую инструкцию.

Шаг 1. Посещение офиса банка

Если условиями договора предусматривается автоматическая пролонгация депозита, но вкладчик принял решение забрать свои деньги из банка, придется обратиться в банк. Сначала достаточно проконсультироваться, для чего обратиться в офис, позвонить на горячую линию или пообщаться с консультантом на сайте.

Чаще всего, чтобы отказаться от пролонгации депозита, приходится обратиться в отделение кредитной организации. Но точно необходимость этого могут подтвердить только сотрудники конкретного банка.

Шаг 2. Оформление заявления

В отделении кредитной организации, скорее всего, придется заполнить заявление в письменном виде. Образец этого документа в каждом банке разный, поэтому оформлять его заранее смысла нет.

Шаг 3. Расторжение договора вклада

На основании написанного заявления договор депозита вне зависимости от того, был ли он пролонгирован, будет расторгнут.

Шаг 4. Получение денег

На последнем шаге остается только забрать средства. Получить их можно наличными или переводом на другой свой счет, реквизиты которого указываются в заявлении.

FAQ — ответы на часто задаваемые вопросы

1. Можно ли досрочно закрыть вклад?

Владелец денежных средств имеет право забрать их обратно в любой рабочий день. То есть досрочное расторжение вклада доступно любому вкладчику, но условия этого расторжения определяет банк.

В некоторых банках досрочно можно снять только накопившиеся проценты либо сумму частично при условии сохранения минимальной суммы, установленной банком. В других организациях даже несколько рублей будут приравниваться к досрочному закрытию вклада. Все сроки и условия прописаны в договоре. При нарушении условий договора банк применяет штрафные санкции. Банк не имеет права выдать вкладчику сумму меньше изначальной, но вправе пересчитать проценты.

Тут есть 2 варианта:

  1. Банк меняет условия вклада и пересчитывает проценты по ставке 0,01%, то есть фактически вы теряете накопившиеся проценты по вкладу.
  2. Банк снижает ставку на половину или на треть и после закрытия вклада пересчитывает проценты. То есть вы получаете проценты, но меньше, чем могли бы.

2. Кто может пролонгировать договор?

Во-первых, банк, если клиент не отказался от услуги автоматической пролонгации.

Во-вторых, сам вкладчик, то есть человек, на имя которого составлен договор.

Если договор заключен с несовершеннолетним от 14 лет, при его продлении потребуется личное присутствие ребенка и его опекуна.

В третьих, законный представитель вкладчика при наличии доверенности.

3. Как получить экземпляр договора, если вклад продлен автоматически?

В ситуации, когда вклад находится в крупном и надежном банке, наличие бумажного договора практически не имеет значения, хотя всегда можно получить его на руки в отделении банка. Даже в банке с отозванной лицензией для закрытия счета нужен только паспорт.

Если же вы сомневаетесь в честности банка, но вклад уже продлен, то лучше не только получить свой экземпляр договора на руки, но и периодически заказывать выписку по счету с печатью организации, либо отслеживать начисление средств в интернет-банкинге.

4. Что происходит, если вкладчик не забирает деньги?

Здесь возможны 2 варианта:

  • автопролонгация, если это позволяет программа депозита;
  • заморозка депозита банком, то есть деньги просто хранятся в банке, пока клиент их не снимет, проценты на них практически не начисляются.

Все зависит от условий заключенного с банком договора.

5. Возможно ли снять часть депозита, а часть пролонгировать?

Возможно, для этого в день окончания договора необходимо оставить заявку на частичное изъятие средств. Сделать это можно в отделении банка или через приложение.

6. Действует ли государственное страхование вкладов при пролонгации?

Действует, пролонгация на страхование вклада никак не влияет. Здесь имеет значение лишь сумма – максимальный размер компенсации на сегодняшний момент – 1 400 000 рублей по счетам в 1 банке.

Что такое пролонгация вклада и на каких условиях она предоставляется

При внесении клиентом денежных средств на депозит между вкладчиком и банком заключается соответствующий договор. Он закрепляет условия сотрудничества между этими сторонами, в том числе срок, на который деньги будут размещены.

Традиционно минимальный срок вклада составляет 3 месяца. Но есть банки, готовые заключить договор и на период от 30 дней. Максимальный срок при этом чаще всего равен 1-2 годам. Помимо длительности периода, на который размещается вклад, в договоре обязательно указывается, присутствует ли по выбранному депозиту пролонгация.

Выделяют 2 типа пролонгации:

  1. Неавтоматическая. Если в договоре нет ссылки о пролонгации, вкладчику по окончании срока депозита придется обращаться в банк. При этом есть два варианта развития событий: забрать собственные средства или заключить новый договор.
  2. Автоматическая. Данная пролонгация представляет собой продление срока депозита без заключения нового соглашения. Получается, что клиенту не придется обращаться в банк, если он не планирует забирать свои средства. Традиционно количество автоматических пролонгаций неограниченно. Если же по условиям депозита их допускается несколько, это обязательно прописывается в договоре.

Получается, что важным отличием автоматической пролонгации от неавтоматической является отсутствие необходимости заключать новый договор вклада для продления его срока.

В случае автоматической пролонгации важнейшим параметром, который волнует любого вкладчика, является размер новой процентной ставки

Уже в момент заключения договора важно внимательно изучать его, ведь о процентной ставке обязательно должен быть отдельный пункт

Очень редко новая ставка по вкладу сохраняется на том же уровне, что и раньше. Связано это прежде всего с тенденцией к снижению процентных ставок по депозитам в России.

Следует обратить внимание, что чаще всего при автоматической пролонгации процент на новый срок устанавливается на том уровне, который действует на данный момент по такой же программе. Однако в некоторых случаях такого же депозита в банке уже не существует

В этом случае, скорее всего, деньги переведут на подобный вклад.

Важно понимать не только предполагается или нет пролонгация для конкретного вклада, но и на каких условиях она будет осуществляться. Ниже описаны самые важные из них

Условие 1. Срок пролонгации

Чаще всего договор депозита продлевается на тот же срок, на который его заключили первоначально.

К примеру, при оформлении вклада на 12 месяцев в первый раз, он будет продлеваться впоследствии на это же количество месяцев.

Вкладчик должен понимать, что в некоторых случаях срок договора после пролонгации может отличаться от первичного. Такое условие будет в обязательном порядке зафиксировано в договоре.

Условие 2. Дата начала следующего периода депозита

Традиционно действие нового периода депозита начинается на следующий день после окончания предыдущего.

Иными словами, если вклад заканчивается 1 августа, но его владелец в банк не придет, уже со 2 августа начнется действие нового периода.

Но не стоит забывать, что и тут имеется оговорка на условия депозита. То есть это правило действует, если иное не указано в договоре.

Условие 3. Изменение процентной ставки при пролонгации договора вклада

При пролонгации договора обычно устанавливается новая процентная ставка. Чаще всего она приравнивается к той, которая действует по такому же вкладу на данный момент.

Чтобы знать, под каким процентом теперь будут размещены средства, стоит обратить внимание на информацию, которая содержится на сайте банка, либо позвонить по телефону горячей линии. В любом случае в договоре обязательно содержится информация о проценте после пролонгации

Условие 4. Постоянство новой ставки

После того, как вклад будет пролонгирован, в течение срока продления ставка НЕ изменится.

То есть при продлении депозита на год, в течение этого периода процент будет постоянным. Ставка снова изменится только в случае очередной пролонгации.

Условие 5. Причисление процентов к сумме вклада

Если вкладчик в течение срока депозита или по его окончании не снимает проценты, при пролонгации доход капитализируется. Получается, что в течение нового срока проценты будут начисляться на увеличенную сумму, которая состоит из первоначально вложенных средств и начисленного дохода.

Таким образом, абсолютно все условия пролонгации подробно описываются в договоре банковского депозита

Важно внимательно изучать условия этого соглашения, иначе неожиданно можно оказаться в непростой ситуации

Инструкция по пролонгации договора вклада

Банки с самой выгодной пролонгацией

Принимая решение открыть вклад в банке на длительный срок, каждому хочется сделать это на самых выгодных условиях. Для этого необходимо проанализировать большое количество предложений различных кредитных организаций, узнать условия продления договора в каждом их них. Облегчить эту задачу поможет приведённый ниже список банков с самыми выгодными условиями пролонгации.

1) Уральский банк

Является лидером в отрасли финансов в Свердловской области. Он оказывает банковские услуги уже более 25 лет и входит в 30-ку крупнейших компаний РФ.

Кроме того, он имеет право оформлять счета стратегических российских учреждений, организаций ЖКХ, счета для госзакупок, а также размещать пенсионные накопления. Входит в ТОП–100 самых надёжных кредитных компаний России по версии известного журнала «Forbes».

Более 12 лет банк является участником системы страхования вкладов физических лиц (государственная программа, направленная на защиту денежных средств страны). Отделения, терминалы и банкоматы распространены на территории 43 российских регионов.

Уральский банк предоставляет возможность оформления депозита с начислениями до 11% годовых. Также на официальном сайте можно дополнительно получить 1% к существующей процентной ставке. За подробной информацией можно обратиться к операторам горячей линии или оставить на сайте заявку на обратный звонок.

2) Сбербанк

Что такое пролонгация вклада в Сбербанке? Это прежде всего депозит «Добрый год», предлагающий процентную ставку от 7,4% до 8% годовых в зависимости от суммы вклада. Клиентам доступна опция открытия и продления депозита не только в банковском отделении, но и на сайте в разделе счетов и вкладов.

Минимальная сумма депозита составляет 100 тысяч рублей на срок от 3-х месяцев с начислением процентов по окончанию срока действия соглашения. Данный вид вклада предоставляет возможность автоматической пролонгации под процентную ставку по депозиту «До востребования».

3) ВТБ

Банк ВТБ является членом международной финансовой группы и распространен по 72 регионам РФ. Есть возможность открыть вклады под ставку от 5,75 до 7,85 % годовых. Узнать подробности, варианты депозитов и их условия можно в отделениях, позвонив на горячую линию, заказав на сайте обратный звонок.

На официальном сайте вы также можете изучить информацию о форматах депозитных соглашений до востребования, предоставляющих возможность автоматической пролонгации.

Важно понимать, что выбор кредитной организации является самым ответственным шагом. Совершив ошибку на этом этапе, можно понести серьёзные денежные убытки

Сделать правильный выбор вам поможет представленная ниже таблица.

Таблица: “Критерии выбора банка для открытия депозита”

КритерийБаллы
1Время существованияСо времен СССР – 10 очков

<10 лет – 5 очков,

5-10 лет – 3 очка.

2Является ли участником системы страхованияДа – 10 очков;

Нет – очков.

3Размер банкаВ первой десятке по стране – 10 очков;

Самый крупный в городе – 5 очков.

4Есть ли отделение недалеко от вашей работы или домаДа – 5 очков;

Нет – очков.

Плюсы и минусы

Любое банковское предложение имеет свои плюсы и минусы. Депозиты являются хорошим способом управления своими средствами: они имеют защиту от воров, их не обесценивает инфляция, а выгодные вложения приносят небольшую прибыль. Для многих удобно, что при управлении вкладом не требуются особые усилия вкладчика. Основная забота о вкладе лежит на банке. Здесь у него и имеются лазейки, чтобы заработать на клиенте копеечку. Цель клиента не допустить таких лазеек. Для этого следует хорошо знать банковские термины и тщательно изучать документы, которые дают подписать банковские сотрудники.

Преимущества и недостатки пролонгации:

Преимущества
Недостатки
Возможность экономии времени и нервов (в случае многочисленных очередей в офисе банка). Пролонгация происходит автоматически
Условия по депозиту после окончания срока могут меняться, и он теряет свою привлекательность

В этом случае важно отслеживать информацию и своевременно переоформлять договор с более выгодными условиями
Вкладчик не всегда располагает свободным временем, чтобы посетить отделение банка для перезаключения договора или снятия денег. Иногда можно просто забыть об этом и в результате потерять прибыль

При автопролонгации этого не может произойти. Деньги будут продолжать работать и без участия вкладчика
При снятии денег раньше, чем закончится пролонгированный договор, клиент теряет часть прибыли. Проценты, начисленные в течение срока первоначального договора, суммируются с основным вкладом. Однако, если вкладчик захочет снять их до окончания второго срока, то он потеряет доход

Пошаговая инструкция продления вклада

Прежде чем обращаться в банк за продлением вклада, стоит уточнить условия пролонгации и узнать, можно это сделать онлайн или придется идти в банк лично.

Условия пролонгации вклада

Все положения прописаны в договоре. Также их можно узнать у работника банка либо посмотреть на сайте банка.

Основные условия таковы:

  1. Как правило, срок действия нового договора будет такой же, как у старого. Если же предусмотрен другой период, то это указывается в договоре.
  2. Новый договор вклада вступает в силу на следующий день после завершения действия предыдущего.
  3. Действовать будет та процентная ставка, которая действовала в банке на момент окончания договора. Если предусмотрено иное, то это указывается в документе.
  4. Сумма вклада будет равна сумме начального депозита плюс начисленные по нему проценты. Соответственно, после пролонгации проценты будут начисляться уже на капитализированную сумму.

Необходимо иметь в виду, что банки активно уведомляют клиентов об изменении условий по депозитам лишь когда ухудшаются условия для кредитной организации (что значит – пролонгация возможна и на более выгодных условиях).

Условие пролонгации вклада на текущих условиях / Газпромбанк

Иначе вкладчику может просто прийти письмо на электронную почту или в виде СМС-сообщения. Поэтому лучше всего держать этот вопрос под личным контролем и перед днем пролонгации уточнить текущие условия, на которых можно продлить вклад.

Оформление процедуры в банке

Оформить пролонгацию можно как в отделении банка, так и онлайн.

При личном обращении в банк нужно подать заявление и согласовать новые условия. После этого сотрудник банка предложит заключить новый депозитный договор, хотя иногда вопрос решается подписанием дополнительного соглашения. Это зависит от условий, которые действуют в конкретной кредитной организации.

Процедура продления вклада следующая:

  1. Сначала следует внимательно изучить условия пролонгации, которые прописаны в соглашении, и какие процентные ставки действуют на данный момент.
  2. Удостовериться, что данный вид вклада является действующим. Если он уже неактуален и недоступен даже для пролонгации, то следует подобрать оптимальные условия из существующих депозитных программ.
  3. Далее необходимо подать заявление в отделение банка с просьбой о пролонгации вклада. Сотрудник банка подготовит или бланк заявления, или уже готовый документ, который достаточно будет подписать.
  4. Последний шаг – подписание нового договора или дополнительного соглашения.

Описанная процедура относится к ручной пролонгации. Если же договором предусмотрена автоматическая процедура, то все будет сделано без участия клиента. Но перед последним днем действия договора лучше всего проверить актуальность указанных в нем условий. Иначе есть риск, что в новом периоде будет действовать ставка 0,01%, как по условиям «До востребования».

Пример вклада с автоматической пролонгацией / Совкомбанк

Во многих банках можно продлить вклад и без личного посещения отделения. Например, через мобильное приложение пролонгация оформляется так:

  • необходимо перейти в раздел с вкладами (в зависимости от банка, он может называться по-разному);
  • выбрать нужный вклад (если их несколько) и выбрать опцию «Пролонгировать»;
  • изучить условия пролонгации, вписать нужные данные и ознакомиться с документом;
  • подписать документ – для этого используется токен электронной цифровой подписи или СМС-код (который тоже считается подписью);
  • после этого вклад пролонгирован.

Уточнять, как происходит продление вклада, лучше еще в момент его оформления. Например, пролонгация вклада в Сбербанке бывает только автоматическая.

Требуемые документы

Для ручной пролонгации вклада необходимо предоставить следующие документы:

  • договор банковского вклада;
  • паспорт;
  • еще один документ, подтверждающий личность клиента (требуется не всегда);
  • если обращается не сам вкладчик – то нужна заверенная нотариусом доверенность и паспорт того, кто обращается.

Если вклад был оформлен онлайн, то потребуется только паспорт.

Что может потерять вкладчик, прерывая пролонгацию по собственной инициативе

Вкладчик может прервать пролонгацию по собственной инициативе, но при этом надо учитывать возможные потери дохода:

  • при закрытии депозита в день требуемого следующего оформления пролонгации, выплачивается вся сумма с начисленными процентами по вкладу;
  • при закрытии вклада после осуществления пролонгации, проценты начисляются по ставке “вклада до востребования” за весь период, начиная от даты очередной пролонгации до снятия сбережения. Потеря дохода тем больше, чем больше продолжительность этого периода;
  • при прекращении продленного договора досрочно, потери будут меньше, если договор расторгается уже после истечения его срока, который предусматривал более выгодные ставки. Некоторые банки предлагают такую возможность при заключении договора.

Пролонгировать вклад может не только сам вкладчик, но его доверенное лицо. Главное для представителя вкладчика, это наличие доверенности на право представлять его интересы в банке и распоряжаться денежной суммой на данном вкладе. Обычно заверить доверенность можно в банке (бесплатно) или у нотариуса.

В случае заключения договора с пролонгацией вкладчик имеет право от нее отказаться. На самом деле, она может оказаться для вкладчика не выгодной на момент завершения его договора с банком.

Для открытия нового депозита, необходимо посетить банк и заключить новый договор. Потребуется предъявить паспорт или воспользоваться иным документом, подтверждающим личность. Многие кредитные учреждения сейчас предоставляют возможность открытия банковского вклада онлайн через интернет-банкинг.

Что означает пролонгация вклада в банке

Вклад в банке всегда ограничен по времени: вкладчик заключает с банком договор на определённый срок. Наиболее распространённая продолжительность составляет от 6 до 24 месяцев. В этот период банк начисляет клиенту заранее установленный процент, при условии, что второй соблюдает все условия сотрудничества. Например, не снимает деньги или не нарушает сумму неснижаемого остатка. Когда срок договора по депозиту заканчивается, есть 2 варианта развития событий:

  • клиент закрывает счёт и забирает деньги;
  • пролонгация.

Что такое пролонгация и капитализация вкладов? Этим термином обозначается продление срока вклада после завершения основного срока действия договора банка с клиентом. Различают автоматическую и неавтоматическую пролонгацию. В первом случае условия договора продолжают действовать без вмешательства сторон, а во втором стороны договариваются заново. При продлении условия вкладов нередко меняются, в большинстве случаев в менее выгодную клиенту сторону — снижается процентная ставка.

Капитализацией вклада называется увеличение первоначальной суммы депозита засчёт начисленных процентов. То есть, ежемесячно сумма, к которой начисляются проценты, растёт. Каждый месяц вклад становится более выгодным, приносит владельцу больше денег, потому что сумма, от которой начисляется процент, ежемесячно увеличивается.

Будет ли продление вклада автоматическим или потребует вмешательства, клиент узнаёт при заключении договора с банком — соответствующее условие почти всегда будет зафиксировано документально. Если нужной информации в соглашении нет, можно обратиться в поддержку или найти сведения на сайте банка.

Пролонгация вклада предполагает продление срока действия договора по вкладу после изначально заявленного окончания

Плюсы и минусы услуги

Что такое пролонгация вклада в Сбербанке и в другом банке? Такая услуга для вкладчиков предлагает продление условий (или отдельных пунктов) договора после завершения изначального предписанного срока действия. Как и у любой финансовой услуги, у пролонгации есть плюсы и минусы.

Главный плюс для вкладчика заключается в экономии времени — не нужно повторно ехать в отделение банка и подписывать новый договор или открывать новый счёт. Если клиент планировал оставить деньги на счёте, автоматическое продление — это то, что ему нужно. Нередко банки устанавливают продлённым вкладам даже более прибыльные условия, например, тарифную ставку, информацию о которой не найти в свободном доступе.

Но встречаются ситуации, когда условия договора меняются в менее выгодную вкладчику сторону. Что это значит? Допустим, изначально вклад был открыт с процентной ставкой 9% и предусматривал капитализацию. После автоматической пролонгации ставка может снизиться вплоть до 1%, а капитализация отмениться вовсе. Впрочем, это необязательно — некоторые банки сохраняют все основные условия в действии.

Более существенный минус пролонгации, особенно автоматической, в том, что вкладчик может упустить момент окончания действия договора, не успеть вовремя забрать деньги и лишиться части дохода.

Как избежать ошибок при открытии депозита с капитализацией процентов — рекомендации профессионалов

Для получения максимально возможной прибыли от депозитного вклада, стоит воспользоваться рекомендациями профессиональных финансистов. Эти советы помогут избежать большинства просчетов и промахов.

Рекомендация №1. Совершать вклады только в надежные банковские учреждения

Часто основным приоритетом вкладчика являются высокие процентные ставки, но это не самый верный подход.

Важно

Надежность банковского учреждения намного важнее процентной ставки, так как обещания ненадежной организации могут не соответствовать реальности.

Страхование депозитных сбережений, в программе которого участвует большинство банков, в определенной степени гарантирует безопасность владельцу денежных средств. Но это относится в первую очередь только к сумме вклада. Как только начинается процедура банкротства, начисление процентов прекращается.

Таким образом, владелец вклада не получит свою прибыль, так как возврат средств происходит не сразу.

Рекомендация №2. Всегда предварительно вычислять размер эффективной ставки

Обещанные рекламным роликом или буклетом высокие проценты по депозиту звучат очень привлекательно. Но не всегда номинальная ставка соответствует реальной.

Оптимальным решением будет самостоятельный расчет эффективной ставки исходя из предлагаемых банковской структурой условий. Для этого можно применить формулу расчета или ввести данные в электронные калькуляторы, расположенные на онлайн-сервисах.

Это позволит точнее оценить параметры депозитной программы и сравнить информацию с той, которую получите от банковского представителя.

Рекомендация №3. Трезво оценивать собственные возможности

Рассчитывая разместить депозит на определенный срок, необходимо учитывать особенности личной финансовой ситуации.

Так как основная часть вкладов не рассчитана на периодический вывод средств до окончания срока, а досрочное снятие влечет за собой разрыв соглашения, при котором проценты не начисляются, следует максимально ответственно выбирать сумму и срок.

Заключение

При заключении договора обязательно необходимо учесть важные моменты, к которым относятся:

  1. Предусмотрена ли пролонгация вклада

Пролонгация вклада банками предусматривается не всегда и не по всем видам вклада

Поэтому, заключая договор, его необходимо обязательно внимательно прочитать, и обязательно обратить внимание на этот пункт. Вы должны точно знать, что будет с вашими средствами по оканчанию срока действия договора

  1. Размер процентной ставки

Процентная ставка по вкладу – это первое, на что обращает внимание любой вкладчик. И, чтобы в будущем избежать неприятных сюрпризов, необходимо еще до подписания договора изучить все условия ее начисления

При автоматической пролонгации вклада после окончания срока действия договора на денежные средства обычно продолжают начисляться проценты, что обязательно должно быть отражено в договоре. Случается, конечно, и так, что процентная ставка сохраняется. Но это происходит очень редко. Чаще всего, процент на новый срок устанавливается на том уровне, который действует на данный момент по такой же программе. Если такого же депозита в банке уже не существует, деньги будут переведены на подобный вклад.

  1. Период продления вклада

При автоматической пролонгации вклада обычно новый договор заключается на тот же срок, что и предыдущий. Это обязательно должно быть отражено в условиях первоначального договора. Если вы хотите его изменить, то вам обязательно необходимо обратиться в само отделение банка.

  1. Размер вклада

Ваш вклад может быть как с капитализацией процентов, так и без нее. При капитализации начисленные проценты добавятся к изначальной сумме вклада, что приведет к его увеличению. Если же капитализации не происходит, то % начислят на внесенную сумму, а начисленные за первый период средства просто переведут на ваш счет.

У автоматического продления соглашения весомые плюсы:

  1. Экономия времени клиента. Отсутствует необходимость выделять день, отпрашиваться с работы и приходить в офис для подписания документов.
  2. Деньги продолжают приносить доход, даже если клиент забыл о дате окончания вклада. Этот вариант удобен вкладчику – он не теряет доход.
  3. По некоторым вкладам В Сбербанке предусмотрена капитализация начисленных процентов. Пролонгация на тех же условиях принесет дополнительную прибыль.
  4. Удобство. Не нужно снова изучать предложения рынка, просматривать акции конкурентов, взвешивать плюсы и минусы, а продолжать пользоваться программой, которая устраивает.
  5. Минимальный риск. Клиент в курсе подводных камней текущего вклада, он гарантировано получает доход и не теряет деньги.

Получить максимальную пользу от автоматической пролонгации можно, если своевременно задуматься об условиях продолжения депозитного обслуживания. Контролируйте процесс накопления дивидендов, учитывайте динамику изменений в банковских продуктах и тогда выгода от вклада будет гарантирована.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookX
Напишите комментарий