Риски
Перед определением того, какой управляющей фирме доверять, стоит ознакомиться с ее способностями и надежностью. Полагается, что НПФ огромных промышленных гигантов намного надежнее иных некоммерческих компаний подобного вида.
Тут имеется некоторый риск – огромные комплексы хотят, как реально скорее ликвидировать непрофильные активы, чтобы вероятные спады на фондовом рынке не смогли спровоцировать новые рискованные ситуации.
Определенные отрицательные моменты НПФ состоят в следующем:
Жители государства с осторожностью будут относиться к таким компаниям, и как следствие есть заниженный уровень доверительного отношения. У закона есть большое количество пробелов, которые касаются деятельности НПФ. Наличие повышенных затрат на обслуживание
УК и сам Фонд за собственную работу будут брать довольно высокое вознаграждение. Также пока можно наблюдать низкую прибыльность. Трудно сказать, по каким конкретно причинам осуществляется такое явление. Одной из причин, конечно, может считаться ситуация в экономике при государстве, из-за чего прибыль НПФ способна перекрывать инфляционные ожидания
Наличие повышенных затрат на обслуживание. УК и сам Фонд за собственную работу будут брать довольно высокое вознаграждение. Также пока можно наблюдать низкую прибыльность. Трудно сказать, по каким конкретно причинам осуществляется такое явление. Одной из причин, конечно, может считаться ситуация в экономике при государстве, из-за чего прибыль НПФ способна перекрывать инфляционные ожидания.
Невзирая на распространенные рискованные ситуации, НПФ обладает массой благоприятных сторон. Одной из них считается способность обретать повышенные пособия. Из-за этого подойти к выбору страховщика стоит с огромной ответственностью.
Рейтинги
Обратите внимание — несмотря на то, что кадры не слишком довольны своим работодателем, фонд все равно имеет неплохой рейтинг в России. Эта организация долгое время существует в стране
Она поддерживается одноименным банком, что пробуждает доверие клиентов.
НПФ «Росгосстрах» рейтинг имеет высокий. Фирма находится в десятке лучших негосударственных пенсионных фондов страны. А значит, можно доверить свои накопления «на старость» данной организации. Во всяком случае, такого мнения придерживаются многие граждане в России.
Еще один момент, на который следует обратить внимание — это уровень траста. Можно сказать, что это что-то вроде рейтинга доверия, устойчивость надежность на высшем уровне
По современной шкале ее показатель достигает отметки A++. Это веский аргумент для доверия. Во всяком случае, вы можете быть уверены — фонд не будет закрыт, а также он справится с конкуренцией. Устойчивость оного гарантирована
Это для многих вкладчиков крайне важно. Уверенность в завтрашнем дне — вот то, что предлагает наша сегодняшняя организация!
Росгосстрах доходность нпф
Как посмотреть сумму накопительной пенсии? В негосударственном пенсионном фонде Росгосстраха предусмотрена четкая система расчета средств и информирования граждан по операциям. Контролировать пенсионные накопления самому возможно тремя способами:
- В персональном кабинете на официальном сайте организации. Доступ к нему оформляется в любом отделении РГС.
- Оставить заявление о предоставлении сведений по индивидуально счету в представительстве РГС, или по адрес: 129 110, г. Москва, ул. Гиляровского 39, стр. 3, ОАО «НПФ РГС». Ответ присылают отмеченным в запросе методом.
- По средством электронной почты. Клиент НПФ Росгосстрах сканирует запрос и посылает его по адресу Обратная связь отправляется заказным письмом указанному в бумаге адресату.
Важно! На сайте установлены специальные калькуляторы для прогнозирования доходности и размера взносов. На данном сайте стоит произвести следующий алгоритм действий:
На данном сайте стоит произвести следующий алгоритм действий:
- нажать на вкладку «Личный кабинет»;
- выбрать пункт «Частное лицо»;
- указать email для получения пароля – на почту приходит временный пароль, который после
- регистрации можно изменить;
- ввести временный пароль;
- войти в личный кабинет, где необходимо указать информацию страхователя, а именно: ФИО;
- паспортные данные;
- контактный номер телефона;
- адрес проживания;
- дата рождения.
- Только после введения полной информации гражданин сможет зайти на необходимые вкладки, которые в личном кабинете расположены справа.
- Сравниваем: Сбербанк и Росгосстрах В данном блоке проводим сравнительную характеристику двух самых процветающих фондов, чтобы каждый гражданин смог сделать правильный выбор.
Внимание
НПФ увеличивает доходность за счет грамотной политики инвестирования накопленных средств. За весь период работы, НПФ РГС увеличил накопления имеющихся клиентов в два раза. В процентном соотношении, доходность за 2015 год составила 11,8%.
За 2021 год — доходность составляет 11,75% (на дату 30.06.2021). Накопленная доходность фонда равна 86,6%. НПФ Росгосстрах: отзывы По показателям доходности и надежности НПФ занимает одно из самых высоких мест среди других НПФ. Что касается отзывов, многие граждане негативно отзываются о работе НПФ РГС, поскольку многие застрахованные лица стали клиентами фонда не по собственной воле. Основная причина негативных отзывов — покупка полиса ОСАГО.
- Об организации
- Условия сотрудничества
- и доходность
- Отзывы клиентов
Об организации После нескольких пенсионных реформ в нашей стране, пенсия по старости сегодня состоит из двух частей, а именно страховой части и накопительной.
Страховая часть – это гарантированная выплата от государства, а накопительная – это те средства, которые каждый работающий гражданин формирует себя самостоятельно.
Причем стоит отметить, что большинство предпочитает сотрудничество с частными организациями. Что касается негосударственного пенсионного фонда Росгосстрах, то он, несомненно, вызывает доверие у потенциальных клиентов, ведь за долгие годы своего существования группа компаний завоевала огромное доверие.
Вас перевели в другой нпф
Итак, рассмотрим основные показатели, которые используются для формирования рейтинга:
- Число застрахованных лиц – более 3 млн человек.
- Уставной капитал 164 млрд рублей.
- Зона распространения – по всей России более 3500 отделений.
- Уровень доходности за весь период 86,6%.
Обратите внимание, что средняя доходность НПФ Росгосстрах составляет от 8 до 11% в год. Надежность любого негосударственного пенсионного фонда определяется в зависимости от распределения инвестиции
Простыми словами, чем выгоднее компания может распределить инвестиционный капитал, тем больше прибыли она получит, а, соответственно, и ее клиенты тоже.
Обзор оао «нпф ргс»
Также мне объяснили, что в случае смены контактных данных или имени, фамилии (на дай бог в случае развода)) оформляется какой-то бланк и в программу вносятся исправления абсолютно без труда. Обещания надежности прямо лелись рекой). Честно, скажу меня не покидало одно сомнение. Мне уже 48 лет и я человек благодаря своему жизненному опыту мнительный.
Пока девушка рассказывала мне о выгодах программы, я все думала. Ну вот сейчас на коплю золотые горы в фонде, а они меня прибьют где-нить за углом и пенсию мою себе оставят). Естественно, мысль эту я не огласила, но попросила уточнить, что бывает с деньгами, когда клиент умирает.
В договоре на перевод пенсии в НПФ РГС есть пункт с указанием правопреемника (типа завещания, как я поняла). Даже если эта графа не заполнена, все накопления переходят ближайшим родственникам. Меня подкупило. Договор я заключила. Теперь проверяем с мужем систему %.
Подробнее об учреждениях
Большинство граждан нашей страны слышали информацию о том, что негосударственные фонды предоставляют своим вкладчикам наиболее выгодные условия.
При этом гражданин может осуществлять:
- самостоятельный контроль за средствами, поступающими на счет;
- участвовать в индивидуальных и корпоративных программах;
- определять размер будущей пенсии.
Необходимо ориентироваться на рейтинги негосударственных пенсионных фондов в 2020, составленные с использованием официальных данных. В нашей стране такой деятельностью занимаются компании Эксперт РА и Национальное Рейтинговое Агентство (НРА).
| Название организации | Уровень дохода выражаемый в процентах (%) |
| ГАЗФОНД (пенсионные накопления) | 17.08% |
| НПФ Владимир | 12.80% |
| Национальный | 12.56% |
| Перспектива (АО) | 12.52% |
| МНПФ Большой (АО) | 12.39% |
| Сургутнефтегаз (АО) | 11.57% |
| Телеком-Союз (АО) | 11.57% |
| Согласие (АО) | 11.12% |
| Алмазная осень (АО) | 10.68% |
| НПФ Сбербанка (АО) | 10.61% |
| Согласие-ОПС (АО) | 10.47% |
| Гефест (АО) | 10.13% |
| Стройкомплекс | 9.55% |
| Аквилон | 9.39% |
| АвтоВАЗ | 8.45% |
| Альянс | 7.56% |
| Оборонно-промышленный фонд | 7.45% |
| Росгосстрах | 6.25% |
| Волга-капитал | 6.02% |
| ВТБ | 3.71% |
Стоит отметить, что данные, использованные для рейтинга, были опубликованы 31.03.2018.
Рейтинг надежности
Не стоит опираться только на доходность при выборе НПФ, необходимо знать уровень надежности учреждения и делать выбор, учитывая полученную информацию.
| Название учреждение | Уровень надежности |
| ГАЗФОНД (пенсионные накопления) | А |
| НПФ Сбербанка | А |
| ГАЗФОНД | А |
| Росгосстрах | А |
| Алмазная-осень | А |
| Национальный | А |
| Сургутнефтегаз (АО) | А |
| ВТБ Пенсионный фонд | А |
| МНПФ Большой | А |
| Благосостояние | А |
| Наименование организации | Уровень надежности |
| Благосостояние | ААА (максимальный) |
| ГАЗФОНД | ААА (максимальный) |
| Доверие (АО) | АА- (высокий, третий уровень) |
| Лукойл-Гарант | ААА (максимальный) |
| Наследие | АА (высокий, первый уровень) |
| Нефтегарант | ААА (максимальный) |
| Оборонно-промышленный фонд | АА- (высокий, первый уровень) |
| Росгосстрах | ААА (максимальный) |
| НПФ Сбербанка | ААА (максимальный) |
На основе приведенных рейтингов можно сделать правильный выбор в пользу той или иной организации.
Теперь стоит подробно поговорить о наиболее популярных у граждан негосударственных пенсионных фондах. Необходимо разобраться с тем, по каким принципам осуществляется их деятельность. Вкладчику, размещающему свой капитал в НПФ, нужно знать о том, что при грамотном вложении средств доходы будут значительно увеличиваться.
НПФ Сбербанка
Заслуживший доверие многих граждан, проживающих в нашей стране. Данное учреждение было создано в 1995 году и является старейшим из всех. Главной причиной, по которой граждане доверяют свои средства этому фонду, является их защищенность. При этом у данной организации предусмотрены различные стимулирующие программы, которые направлены на накопления пенсионных средств.
ГАЗФОНД
Еще один наиболее популярный НПФ среди вкладчиков. Данная организация предоставляет своим клиентам индивидуальные программы пенсионного обеспечения. При этом подписать договор на формирование будущего пособия по старости может любой гражданин, достигший совершеннолетия. Трудовой стаж для заключения соглашения не предусматривается.
Компания предлагает своим клиентам следующие возможности:
- самостоятельно определять периодичность взносов;
- самостоятельно выбирать способ внесения взносов;
- наследование пенсионных накоплений;
- контроль за счетом;
- расторжение договора в любое время и выплата всех взносов и накопившихся процентов.
Согласие
Учреждение является одним из наиболее привлекательных в рамках доходности. Согласно экспертной оценке, Согласие имеет высокий потенциал стабильности и инвестирования. За несколько лет он смог повысить показатели доходности в несколько раз.
НПФ предлагает клиентам следующие возможности:
- защита пенсионных накоплений;
- наследование накопленных средств близкими родственниками;
- обязательное пенсионное страхование;
- выплата накопительной части пенсии.
Клиентам предлагаются следующие преимущества:
- высокий уровень доходности, сочетающийся с государственным контролем за средствами вкладчиков;
- индивидуальные и корпоративные программы;
- контроль за состоянием счета и поступающих денежных средств;
- наследования пенсионных накоплений родственниками;
- качественное обслуживание клиентов.
В этой статье были рассмотрены рейтинги доходности негосударственных пенсионных фондов за 2020 год. Нужно полагаться не только на прибыльность, но и надежность таких организаций. Стоит отметить, что учреждения создают наиболее благоприятные условия для существенного увеличения накоплений.
Личный кабинет НПФ Лукойл
Для обеспечения прозрачности всех манипуляций с пенсионными накоплениями и удобства застрахованных лиц Фонд предоставляет всю интересующую пользователей информацию через онлайн-кабинет. Зарегистрироваться в нем могут только клиенты компании, указав свою дату рождения и номер СНИЛС (либо паспортные данные). После этого на электронную почту придет подтверждение и пароль.
Авторизация в личном кабинете для физических лиц производится через пароль и логин — чаще им выступает номер СНИЛС без пробелов или дефисов. Если пользователь утерял данные пароля, то можно запросить новый через сервис восстановления. Пятикратное введение ошибочных данных при авторизации блокирует доступ к кабинету на 24 часа.
Желательно при регистрации указывать номер своего телефона, который должен быть зафиксирован в базе Фонда. После подтверждающего мобильного сообщения пользователю присвоят расширенный профиль. При этом клиент получит доступ к следующим дополнительным услугам личного кабинета:
- оформить договор индивидуального пенсионного обеспечения;
- заполнить заявление на назначение накопительной пенсии;
- запросить копии своих договоров и лицензии фонда, выписки о состоянии открытых счетов, справки по форме 2-НДФЛ и о размере начисляемой негосударственной пенсии
- изменить или подтвердить личные данные.
При возникновении затруднений и вопросов через личный кабинет пользователь связывается с клиентской службой.
Личный кабинет НПФ Социум
Основанный в 1994 году НПФ «Социум» имеет лицензию на ОПС населения: организация занимается созданием как основных, так и дополнительных пенсионных резервов. Для клиентов пенсионного фонда был разработан специальный личный кабинет, представляющий собой сервис удаленного обслуживания и позволяющий следить за состоянием накопительного счета в онлайн-режиме.
Вход в личный кабинет НПФ Социум
- номер накопительного счета (логин);
- серию и номер паспорта без точек и пробелов (пароль);
- содержащиеся на антиспам-изображении символы.
После щелчка по кнопке «Войти» отобразится начальная страница ЛК.
Функционал личного кабинета
При помощи ЛК клиенты негосударственного пенсионного фонда могут:
- Получить электронную версию договора с «Социумом». Подтверждённая с помощью цифровой подписи копия договора содержит подробную информацию об условиях обслуживания и закрытия вклада.
- Получить информацию о состоянии накопительного счета. С помощью системы можно заказать детализацию зачислений за любой период: например, за 1 год или за все время существования вклада.
- Подписаться на новостную рассылку и уведомления о состоянии вклада от НПФ. Для получения сообщений от «Социума» потребуется просто указать адрес личной электронной почты. Фонд гарантирует, что адресату не будут приходить рекламные объявления и спам.
- Редактировать персональные данные в анкете. Если пользователь получит новый паспорт или сменит адрес проживания, о данных изменениях потребуется уведомить НПФ. Зарегистрированные в ЛК клиенты могут вносить правки в анкету без посещения офиса компании. Также сервис онлайн-обслуживания позволяет просматривать уже внесённые в профайл персональные данные.
- Получать уведомления об изменениях пенсионного законодательства. Также благодаря системе клиент сможет получить извещение о назначении пенсии.
При желании пользователь может изменить стандартный пароль от учетной записи на любую легко запоминающуюся комбинацию из цифр и букв.
Необходимо заметить, что благодаря продуманному дизайну интерфейса ЛК сервисом онлайн-обслуживания могут пользоваться даже те, кто не обладает «продвинутыми» знаниями в области компьютерных технологий. Перед запуском публичной версии личного кабинета разработчики долгое время тестировали сервис и дополняли систему полезными инструментами — в финальной версии ЛК учтены все пожелания фокус-группы.
Регистрация в личном кабинете
Самостоятельная регистрация клиента «Социума» в ЛК не предусмотрена. Чтобы получить доступ к сервису онлайн-обслуживания, потребуется:
- Заключить договор с негосударственным пенсионным фондом и открыть накопительный счёт. Физическому лицу будет необходимо предоставить установленный законодательством пакет документов в ближайшее отделение компании. Уточнить перечень бумаг можно на официальном сайте «Социума».
- Уведомить НПФ о желании получить учетную запись в системе. Клиенту потребуется дать согласие на внесение персональных данных в дополнительную электронную базу и указать в заполняемой в офисе организации анкете адрес личной электронной почты. Далее на e-mail придёт уведомление о создании аккаунта вкладчика.
Обычно личный кабинет становится доступен спустя 1-2 дня после подачи документов в офис компании.
Мобильное приложение личного кабинета
Так как «Социум» не имеет собственного приложения, единственным способом доступа к личному кабинету со смартфона или планшета является открытие официального сайта компании в мобильном браузере.
К сожалению, портал не оптимизирован для отображения на устройствах с маленькой диагональю дисплея.
С другой стороны, регулярно заходить в личный кабинет для проверки состояния накопительного счета бессмысленно.
Клиентская поддержка НПФ Социум
Связаться со службой клиентской поддержки можно одним из следующих способов:
- При помощи личного кабинета. Клиенту потребуется щелкнуть по расположенной в «подвале» любой страницы ЛК кнопке «Консультация онлайн», заполнить анкету с персональными данными и подробно описать возникшую проблему. Когда заявка будет обработана, представитель Фонда свяжется с вкладчиком и даст подробный ответ на полученный вопрос.
- С помощью звонка на горячую линию компании. Для связи следует использовать бесплатный номер 8 (800) 775-72-35.
- По e-mail info@npfsocium.ru.
Также для решения возникших проблем можно обратиться в ближайший офис «Социума».
Условия программы
НПФ РГС предлагает своим клиентам 2 программы:
- ОПС;
- НПО (негосударственное пенсионное обеспечение).
Подробнее о каждом виде:
- Граждане, которые родились в 1967 году или позднее, до конца 2015 года могли выбрать – будут ли идти все 22 % от зарплаты на формирование страховой пенсии, или же 16 % будут идти на страховую, а 6 % – на накопительную пенсию.
Если был выбран второй вариант, “по умолчанию” страховщиком гражданина является ПФР. Однако ничто не мешает доверить свои активы иному страховщику, в том числе, и НПФ.
Поскольку до 2020 года все уплачиваемые работодателями страх. взносы идут на формирование страховой пенсии (накопительная “заморожена”), увеличение размера накопительной пенсии сейчас возможно только за счет грамотных инвестиций уже имеющихся средств (то есть накопленных до “заморозки”).
Помимо взносов работодателей, накопительная пенсия может формироваться:
- за счет средств мат. капитала;
- за счет участия в программе софинансирования пенсии.
- Помимо страховой и накопительной пенсии, гражданин может получать еще и негосударственную.
Участник данной программы самостоятельно определяет размер взносов, их периодичность и сроки внесения. Все условия отражаются в договоре сторон.
В соответствии с решением Центробанка РФ негосударственный пенсионный фонд «Росгосстраха» формирует средства по пенсионным накоплениям.
Он входит в систему обязательного страхования, поэтому обеспечивает гарантирование прав застрахованных российских пенсионеров. Благодаря своей деятельности фонд осуществляет своевременные выплаты.
Система обязательного пенсионного страхования РФ осуществляет пенсионное обеспечение двумя способами, в число которых входит формирование:
- страховой части пенсии;
- страховой и накопительной части пенсий.
Страховая часть пенсии, являясь основной частью, выплачивается каждому ставшему пенсионерам российскому гражданину.
Она посчитывается, исходя из прожиточного минимума, установленного в регионе, где он постоянно проживает.
Накопительная часть влияет на величину пенсии, она образуется из взносов:
- добровольного;
- страхового.
Она начинает формироваться заблаговременно, то есть с момента времени постановки на учет в Пенсионный фонд и получения СНИЛС.
При вступлении в программу государственного софинансирования пенсии через НПФ «РГС» у граждан пенсионные накопления повышается с учетом инвестиционного дохода, который зачисляется на счет застрахованного лица по итогам истекшего года.
При этом он может продолжать формировать накопительную часть трудовой пенсии в размере 6%, получая высокий доход за счет инвестирования его в различные проекты.
Любой российский гражданин имеет право воспользоваться накопительной программой пенсионного обеспечения.
Программой предусмотрено:
- по нормативам законодательных актов возможность получения услуг предоставлена гражданам с 14 лет;
- личный выбор срока пенсионных накоплений, хотя ее продолжительность составляет 10 лет;
- подключение к программе осуществляется на бесплатной основе.
Если гражданин достиг пенсионного возраста, но не оформил пенсию, то государство на вложенные средства размером 1 000 рублей прибавит 4 000 рублей.
При перечислении 2 000-12 000 рублей в течение года на накопительную часть пенсионного обеспечения указанная сумма удваивается государством, что отражается в индивидуальном пенсионном счете.
Как перевести накопительную пенсию в АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд
Для того, чтобы перевести накопительную пенсию в АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, Вам нужно обратиться с паспортом и страховым свидетельством обязательного пенсионного страхования в любое отделение АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд или банка Группы ВТБ.
Если у Вас нет возможности обратиться непосредственно в один из офисов обслуживания, достаточно заполнить анкетуна сайте Фонда. Наши специалисты подготовят комплект документов и свяжутся с Вами. Отправив заявление в ПФР по почте, предварительно заверив его у нотариуса.
Федеральный закон Российской Федерации от 28 декабря 2013 г. № 424-ФЗ “О накопительной пенсии”.
- Предельный годовой заработок, с которого уплачиваются страховые взносы в систему ОПС, определяется ежегодно. В 2021 году он составляет 876 тысяч рублей согласно Постановлению Правительства РФ от 29.11.2016 N 1255 “О предельной величине базы для исчисления страховых взносов на обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством и на обязательное пенсионное страхование с 1 января 2021 г.”
- Государственная поддержка осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 30.04.2008 г. №56-ФЗ “О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений”, а также в соответствии с Федеральным законом от 04.11.2014 г. № 345-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».
- случае, если гражданин по истечение 5-летнего периода с момента первого начисления страховых взносов не достиг возраста 23 лет, период выбора варианта пенсионного обеспечения продлевается до 31 декабря года, в котором гражданин достигнет возраста 23 лет включительно. (ст 33.3. Федерального закона от 15.12.2001 №167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»).
- Наследование (правопреемственность) накопительной пенсии на этапе накоплений возможно в полном объеме, включая инвестиционный доход; наследование правопреемственность) на этапе выплат – только при срочной схеме выплат; у «молчунов» или сознательно выбравших тариф 0% наследование (правопреемственность) отсутствует.
- Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходность в будущем. Государство не гарантирует доходности размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений.
- Подробную информацию о точках обслуживания, в которых можно заключить договор об обязательном пенсионном страховании с АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, можно получить на сайте Фонда или по телефону 8-800-775-25-35 (звонок по России бесплатный)
Инструмент для размышлений
Но в последнее время, опять же, по инициативе государства, возник новый повод думать формирователям своей жизни «после работы».
Это – НПФ – Негосударственные пенсионные фонды.
Опять, всё очень просто. НПФ – специализированные коммерческие структуры, которые готовы принимать пенсии-деньги, гораздо активнее работать с ними, вкладывать в дело, как говорят, и за счёт этого обеспечивать заметно большие проценты по такому пенсионному вкладу.
Что-то уж слишком смахивает на тот же «Хопёр». Да, в наличии рисков потерять свои вложения и главная опасность НПФ. К сожалению, и ситуация последнего времени не слишком-то обнадёживает вкладчиков. Так Центробанк России в 2016-ом году отозвал лицензии сразу у четырёх НПФ с довольно звучными названиями – «Солнце. Жизнь. Пенсия», «Сберегательный фонд Солнечный берег», «Сберегательный», «Защита будущего».
Но, ладно, это всё мало известные НПФ. Так, ведь, прекратил своё существование и очень солидный – «Ренессанс Жизнь».
Взгляните на список Негосударственных пенсионных фондов прошедших аккредитацию в 2016 году.
И снова вывод – выбирая НПФ, обязательно «прошерстите» всю его «родословную», не бросайтесь сразу на 13% годовых, тогда как ПФР предлагает только 7%. В любом случае, выбор между НПФ «Мы желаем счастья вам» с 15% и НПФ при Сбербанке России (такой есть) с 12% обязательно нужно сделать в пользу Сбербанка.
Выбор Независимого ПФ (можно даже назвать его «коммерческим», причём «коммерсантом» становится уже сам будущий пенсионер) вместо «государственного» обусловлен и ещё одной составляющей взаимоотношений.
Это давнишняя проблема государственных организаций – гласность и прозрачность своих действий. У НПФ гласность поставлена (в потенциале, конечно) на самую широкую ногу. Приходя в Независимый фонд, вы приходите «к себе домой», вы здесь хозяин, вас принимают на самом высоком уровне (мечты, конечно, совсем по По). О том, как вас встречают в государственном Пенсионном фонде не хочется и говорить – тут уже не до мечтаний, быль сплошная (вернее, «пыль»).
Государство защищает своих граждан от прогоревших НПФ!? Да, и это так. Средства будут переведены в ПФР, но разве в полном объёме и процентах. Всё сделано будет довольно быстро – а нервные клетки всё-таки не восстанавливаются, а беготня по нотариусам в попытке вытребовать нужную бумагу, а эти непонятные вопросы: «Может, вы перейдёте в другой негосударственный фонд» (да, «снова здорова»).
Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда?
Для этого с НПФ заключается договор. Но перед его заключением посетитель должен будет выбрать схему не только выплат, но и внесения денежных средств на счёт. В обязательном порядке надо определиться с:
- Правилами расторжения договора, внесения изменений.
- Выплатой самой государственной пенсии.
- Типом выплат, когда клиент достигнет пенсионного возраста.
- Пенсионной схемой и её составляющими.
- Количеством денег, временем их внесения на счёт.
На вкладчика открывают именной счёт, когда договор становится действительным. Счёт солидарного назначения открывается, если договор заключил работодатель. Для заключения договора нужен совсем небольшой пакет документов:
- Пенсионное удостоверение.
- Страховое свидетельство.
- Паспорт, его первая и вторая страницы (если документ просрочен, придется заплатить штраф).
Фонд самостоятельно распоряжается деньгами, которые вносятся на счёт. Большинство договоров предусматривают минимальный уровень дохода, гарантированный каждому гражданину.
Фонд обязательно компенсирует потери за счёт собственных средств, даже если их вложения не окупают себя. Это значит, что свои деньги клиенты получают назад, в любом случае.
Вкладчик может выбрать два варианта выплат по достижении пенсионного возраста:
- Сразу вся сумма.
- Частями, которые выплачиваются каждый месяц.
При этом подобные выплаты предполагают наличие 13-процентного налога. Им облагаются доходы, заработанные фондом за всё время, пока действовал договор.
back to menu
Раскрытие основных показателей
Оценить стабильность и надежность фонда позволяют основные экономические показатели, среди которых самыми важными являются объем пенсионных накоплений, уровень доходности и количество застрахованных лиц.
Справка! В части обязательного пенсионного страхования «Лукойл-Гарант» входит в первую пятерку фонда, занимая 10,85% рынка.
| Год | Кол-во клиентов по ОПС, тыс. чел. |
| 2005 | 458 |
| 2006 | 504 |
| 2007 | 594 |
| 2008 | 845 |
| 2009 | 1 135 |
| 2010 | 1 603 |
| 2011 | 2 013 |
| 2012 | 2 424 |
| 2013 | 2 895 |
| 2014 | 2 714 |
| 2015 | 3 280 |
| 2016 | 3 571 |
| на 30.09.2017 | 3 704 |
По данным последнего отчета Центробанка, на конец 3-го квартала 2017 года количество застрахованных лиц составило 3 507 809 человек.
Стабильно увеличился объем пенсионных накоплений по ОПС и резервов по НПС.
| Год | Размер накоплений, млн руб. |
| 2005 | 795 |
| 2006 | 2 437 |
| 2007 | 4 274 |
| 2008 | 5 118 |
| 2009 | 11 203 |
| 2010 | 24 225 |
| 2011 | 55 855 |
| 2012 | 91 838 |
| 2013 | 139 967 |
| 2014 | 149 289 |
| 2015 | 221 598 |
| 2016 | 250 569 |
| на 30.09.2017* | 250 198 |
*Объем накоплений за 2020 год указан без учета РОПС
Справка! По объему накоплений «Лукойл-Гарант» занимает 4-е место, уступая лишь НПФ «Сбербанк», фонду «Газфонд пенсионные накопления», а также НПФ «Будущее».
В части негосударственного пенсионного обеспечения размер резервов на порядок ниже, но также имеет тенденцию к стремительному росту.
| Год | Размер резервов, млн руб. |
| 2000 | 991 |
| 2001 | 1 486 |
| 2002 | 2 242 |
| 2003 | 3 274 |
| 2004 | 4 510 |
| 2005 | 6 069 |
| 2006 | 7 649 |
| 2007 | 9 470 |
| 2008 | 9 245 |
| 2009 | 12 341 |
| 2010 | 14 840 |
| 2011 | 15 600 |
| 2012 | 17 444 |
| 2013 | 18 763 |
| 2014 | 20 913 |
| 2015 | 22 980 |
| 2016 | 25 042 |
| на 30.09.2017 | 25 782 |
Справка! По объему резервов «Лукойл Гарант» занимает в едином рейтинге НПФ 7-е место и охватывает 2,03% доли на рынке НПО.
На конец 3-го квартала 2020 года негосударственную пенсию получало 58 тыс. пенсионеров-участников фонда.
Находящиеся в доверительном управлении средства клиентов фонд направляет в соответствии с действующим законодательством № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» в распоряжение управляющей компании для инвестирования в различные проекты, приносящие доход.
По состоянию на 2020 год, управляющими являются:
- ООО УК «КапиталЪ».
- ООО УК «Навигатор».
- ООО «Менеджмент-консалтинг».
Кроме этого, средства направляются на депозитарий.
Грамотная инвестиционная политика позволяет фонду обеспечивать стабильную доходность. В совокупности накопленная доходность пенсионных накоплений на начало 2020 года составила 175,10%.
| Год | Доходность, % | |
| ОПС | НПС | |
| 2014 | 8,95 | 11,58 |
| 2015 | 8,96 | 8,9 |
| 2016 | 10,58 | 15 |
| на 30.09.2017 | -2,41 | -10,78 |
Справка! По данным регулятора, 9 месяцев 2017 года «Лукойл-Гарант» закончил с показателем доходности в –2,41%.
Не лучше картина и с доходностью пенсионных резервов. По этому показателю «Лукойл-Гарант» занимает, по состоянию на 31.09.2017 г., 66-е место в рейтинге (-10,78%) среди 68 негосударственных фондов.
Однако доходность – показатель, подвергающийся влиянию различных факторов, а профессиональность и многолетний опыт фонда позволят найти способы вывести его на положительный уровень.
Одним из таких шагов стало расторжение договора в марте 2018 года фонда с ООО УК «АК БАРС КАПИТАЛ» – одной из управляющих компаний, выступающей страховщиком по обязательному пенсионному страхованию.
Наше видение продукта НСЖ на #5 звезд calmins
Гарантированная доходность в продукте на уровне 2/3 от ключевой ставки ЦБ РФ (и исключения дополнительного инвестиционного дохода; как вариант его даже можно оставить, но по формуле, из которой вычитается гарантированная часть).
По накопительной части продукта – раскрытие информации по направлениям размещения этих денежных средств, что покажет транспарентность и клиентоориентированность,
Риск смерть по любой причине, инвалидность 1,2 группы – выбор опции: выплата в денежном выражении или освобождение от уплаты взноса (клиент сам должен решить, что ему важно: сиюминутная выгода или накопление на конкретную цель)
Смерть от несчастного случая – выплата 100%, дополнительно к основному риску.
Льготный период на уплату взноса 30-60 дней с несением полной ответственности страховщиком.
Риск потери работы, включая формулировку “по соглашению сторон” с покрытием 1 годового взноса 1 раз за период действия договора (как вариант, опция 1 взнос в “подарок” на 10-летнем плюс договоре).
Включение в продукт больше страховых составляющих, “условно” бесплатных для страховщика:телемедицина (с ограничениями);
риск смерти от падения на летательном аппарате;
страхование от клещевого энцефалита;
бесплатный ограниченный ВЗР (в зависимости от срока и суммы);
бесплатное страхование от ковид, последствий вакцинации ковид (в зависимости от сроков и суммы);
для молодых (до 30 лет) сделать бесплатную опцию “Критические заболевания” на срок 10-15 лет;
бесплатная помощь по оформлению возврата НДФЛ.
возможность снятия части денежных средств – до 25-50% без штрафов (в зависимости от срока и суммы).
Кроме того, мы в нашей статье НСЖ – накопительное страхование жизни – что это, или просто о сложном также рассказывали о своем видении продукта и давали рекомендации.
За помощь и готовность сотрудничать мы с уверенностью ставим страховой компании Росгосстрах-Жизнь оценку “5” в рейтинге открытости Calmins.
С учетом того, что средний срок по продукту “Надежное будущее” около 10 лет (cм. выше) и он включает достаточно много дополнительных бесплатных опций, мы поставили твердую 4.
Благодарим компанию ООО СК “Росгосстрах-Жизнь” за сотрудничество и открытость и надеемся, что наша обратная связь им поможет.
Оставайтесь с нами! Актуальная и полезная информация на нашем информационно-аналитическом ресурсе – обдуманное страхование!
Много нового и интересного для простых пользователей и профессионалов на нашем сайте!
Статья одобрена by эксперт страхового рынка Лебедев Денис
Calmins.com
Данная статья является выражением частного мнения экспертов и специалистов ресурса – обдуманное страхование, основанное на анализе данных, не несет никаких правовых последствий и не является предложением к действию, но дает возможность задуматься и поразмышлять над выше сказанным для принятия взвешенного решения.
